5 самых распространенных схем мошенничества в Казахстане

Мошенничество — это глобальная проблема и серьезная угроза для общества. К сожалению, в Казахстане его масштабы продолжают расти. Аферисты используют разные хитрости, чтобы обманывать граждан. Рассмотрим 5 самых распространенных схем мошенничества в Казахстане.

Несмотря на то, что на дворе XXI век, вместе с прогрессом в мире технологий стремительными шагами растет и число аферистов. Как не попасться на уловки мошенников? Как говорится, «предупрежден — значит вооружен!», так что готовься вкушать порцию полезной информации. Рассмотрим по очереди различные схемы мошенничества.

1. Вишинг. Телефонное мошенничество

Одной из актуальных схем является телефонное мошенничество. Данный вид мошенничества называется вишинг. Мошенники звонят людям, представляясь сотрудниками банков, полиции или государственных органов, и сообщают о проблемах с банковским счетом или штрафах, которые необходимо срочно оплатить. Как правило, такая операция заключается в необходимости оформить кредит, а деньги нужно перечислить на «специальный счет» псевдосотрудника. Для убедительности могут быть направлены квитанции или документы на официальном бланке ведомства или от имени частных судебных исполнителей, а также фотография служебных удостоверений, распечатанных поручений и приказов с печатями и подписями, что на самом деле является подделкой. При этом мошенники могут хорошо владеть банковской терминологией и грамотно изъясняться.

Например, аферисты сообщают, что по платежной карте обнаружены подозрительные операции, и чтобы их «заблокировать», необходимо ввести в систему данные владельца карты. Злоумышленники запрашивают ИИН, номер телефона, к которому привязана карта, номер банковской карты, номер текущего или сберегательного счета. Если клиент указывает реквизиты, они просят продиктовать код полученного SMS–сообщения, отправленного на номер клиента, или набрать его в тоновом режиме на телефоне якобы для блокирования перевода денег. После получения кода мошенники, как правило, меняют номер телефона в интернет-банкинге клиента и выводят деньги со счетов. Часто они используют тактику запугивания, чтобы жертва быстрее предоставила конфиденциальную информацию или перевела деньги на «безопасный счет».

В последнее время также распространены случаи, когда мошенники звонят от имени «родственника в беде» и просят срочно перевести деньги на помощь. Жулики могут выдать себя за родственников или друзей потенциальных жертв, благодаря искусственному интеллекту. Аферисты заранее ищут необходимую информацию из открытых источников или взломанных персональных данных. Затем мошенники совершают телефонные звонки с анонимных номеров для записи голосовых данных, либо собирают голоса из социальных сетей. Полученные голосовые записи обрабатываются с помощью различных программ для клонирования голоса с использованием искусственного интеллекта. Так преступники выдают себя за другого человека с целью наживы.

Что делать в этой ситуации?

Всегда перепроверяй информацию от знакомых, которые просят занять деньги в долг. Перезвони им, самостоятельно набрав номер. В первом же случае заверши разговор и повесь трубку. Позвони в обслуживающий банк для уточнения информации. Желательно также посетить ближайшее отделение банка и написать заявление о попытке совершения мошеннических атак на счета. К сведению, у сотрудников банка есть регламент действий, в соответствии с которым они никогда не звонят первыми клиенту с требованием предоставить данные по карте или полученные SMS. Срочно обращайся в свой банк, если заметила необычную активность на своих счетах, не можешь получить удаленный доступ к своим счетам или карту не принимают к обслуживанию.

2. Фишинг. Интернет-мошенничество

Вместе с положительными тенденциями в эпоху цифровизации, к сожалению, к нам пришел так называемый фишинг. Фишинг — это вид интернет-мошенничества, направленный на получение доступа к конфиденциальным данным пользователей. Достигается это выуживание информации путем проведения массовых рассылок электронных писем от имени популярных брендов, личных сообщений или банков. Социальные сети, позволяющие собирать персональные данные людей, тоже представляют интерес для фишеров. В письме часто содержится прямая ссылка на фейковый сайт, который внешне не отличается от настоящего. После того как пользователь попадает на поддельную страницу, мошенники пытаются различными психологическими приемами побудить его ввести свои логин и пароль, которые он использует для доступа к определенному сайту, что позволяет аферистам получить доступ к аккаунтам и банковским счетам. Примером может быть рассылка писем от банка с просьбой подтвердить информацию о счете, где в письме содержится ссылка на поддельный сайт. Пользователи, переходящие по этой ссылке и вводящие свои данные, рискуют потерять деньги со своих счетов.

Важно знать, что сервисы не рассылают писем с просьбами сообщить свои учетные данные, пароль и прочее. Производители популярных интернет-браузеров договорились о применении одинаковых способов информирования пользователей о том, что они открыли подозрительный сайт, который может принадлежать мошенникам. Новые версии браузеров уже обладают такой возможностью, которая называется «антифишинг».

Кроме того, злоумышленники могут «перехватывать» сведения с сайтов с помощью специальных программ. Так они заполучают доступ к картам клиентов и списывают средства. Мошенники способны красть деньги, взломав интернет-магазин. В этом случае покупатель может пострадать даже если соблюдает все меры безопасности, так как данные карты в любом случае станут известны мошенникам. Это не значит, что нужно совсем отказаться от покупок в интернете. Чтобы избежать риска потерять все деньги с карты, можно выделить для онлайн-операций отдельную карту, и переводить туда ровно столько средств, сколько требуется для оплаты одной покупки.

Что делать, если ты столкнулась с фишингом?

Главное, что должно насторожить — это предложение ввести свои персональные данные, в том числе реквизиты платежных карт, включая CVV-код (трехзначный номер на тыльной стороне карты). Уже на этом этапе нужно остановиться и немедленно покинуть сайт, сменив затем пароль.

Также проверяй устройства, которые привязаны к твоему WhatsApp-аккаунту. Заметила незнакомое устройство? Сразу же его отключи. Для этого нужно выполнить следующий алгоритм: в настройках WhatsApp нажми на «Связанные устройства». Увидев не свое привязанное устройство, выбери функцию «Выйти». Если речь идет об интернет-магазине, то убедись, что его адрес начинается с https://, а не с http://.

3. Социальное мошенничество

Мошенники изобретают все новые способы обмана пользователей. Одними из наиболее коварных схем являются фишинговые ссылки, маскирующиеся под розыгрыши, конкурсы и опросники, а также мошенничество под предлогом социальной помощи и благотворительности. Рассмотрим каждую схему.

Розыгрыши, конкурсы и опросники с фишинговыми ссылками

В Казахстане этот вид мошенничества набирает популярность, причиняя значительный ущерб как частным лицам, так и компаниям. Аферисты создают привлекательные страницы в социальных сетях или веб-сайтах, где объявляют о розыгрышах, конкурсах или опросах с ценными призами. Эти страницы часто копируют стиль и оформление известных брендов, чтобы вызвать доверие у пользователей. Для привлечения большего числа жертв мошенники используют различные методы распространения ссылок: массовые рассылки по электронной почте, SMS, сообщения в мессенджерах или публикации в социальных сетях. Часто они прибегают к платной рекламе, чтобы охватить максимально широкую аудиторию.

Перейдя по фишинговой ссылке, пользователи попадают на страницу, где им предлагают ввести личные данные для участия в розыгрыше или конкурсе. Это могут быть данные банковских карт, номера телефонов, адреса электронной почты и другие конфиденциальные сведения. В некоторых случаях фишинговые ссылки ведут на сайты, которые автоматически загружают и устанавливают вредоносное программное обеспечение на устройства пользователей. Фишинговые опросники —еще один популярный метод обмана. Они выглядят как обычные маркетинговые или социологические опросы, предлагающие пользователям небольшие вознаграждения за участие. Однако их цель — сбор личных данных для последующего использования в мошеннических целях.

Мошенничество под предлогом социальной помощи и благотворительности

Аферисты не останавливают даже чрезвычайные ситуации и горе людей. Они могут обманывать, к примеру, под видом сбора средств пострадавшим от паводков или прикрываясь иной благотворительностью. Мошенники распространяют фишинговые ссылки с объявлением о выплате единовременных пособий от государства. В целях того, чтобы фейковые объявления выглядели правдоподобными, преступники используют названия казахстанских банков и государственных органов. А для благотворительной деятельности бывают вовлечены блогеры и звезды. Злоумышленники используют их фотографии, объявляя сбор средств от лица знаменитостей, выдумывают фонды, чтобы не связываться с существующими. Некоторые прикрываются названиями реальных фондов. К слову, встречаются в жизни и аферисты, которые обкрадывают незамужних женщин, внедряясь к ним в доверие. Про это даже сериалы снимают. К примеру, недавно мы писали о сериале «С любовью, аферист» в нашей статье «5 лучших казахстанских сериалов 2024».

Меры предосторожности

Всегда проверяй, откуда пришло сообщение, и убедись в его подлинности перед тем, как кликнуть на ссылку. Прежде чем вводить личные данные на каком-либо сайте, проверь URL-адрес. Поддельные сайты часто имеют незначительные отличия от настоящих адресов, такие как дополнительные символы или поддомены. Установи и регулярно обновляй антивирусное программное обеспечение на всех своих устройствах.

4. Лжепредпринимательство

Лжепредпринимательство, или фиктивное предпринимательство, представляет собой создание или использование фиктивных компаний с целью обмана клиентов, партнеров и государства. В Казахстане это явление приобретает все более угрожающие масштабы, нанося значительный ущерб экономике и репутации страны. Рассмотрим, как это происходит, и какие меры предпринимаются для борьбы с этим видом мошенничества.

Мошенники регистрируют компании на подставных лиц или используют поддельные документы для регистрации. Эти компании могут вести фиктивную деятельность, чтобы получать кредиты, субсидии или выигрывать тендеры.

После получения финансовых средств компании ликвидируются, оставляя кредиторов и партнеров без возможности взыскания долгов. Фиктивные компании предлагают товары и услуги, которых на самом деле не существует. Они заключают контракты с клиентами, получают предоплату и исчезают. Часто это происходит в сфере строительства, где предоплаты могут достигать значительных сумм. Лжепредприниматели создают компании для проведения фиктивных сделок с целью уменьшения налогооблагаемой базы. Такие компании оформляют поддельные счета —фактуры и другие документы, уменьшая налоговые обязательства реальных компаний.

В сфере брокерских услуг тоже немало мошенников. Аферисты продумывают рекламу, делают массовую рассылку, обзванивают абонентские номера, предлагая инвестировать для осуществления торгов на биржах. Они завлекают клиентов, обещают большие деньги, манипулируя громкими именами и большими цифрами. К примеру, вложив 100 долларов, мошенники обещают увеличить прибыль до 1000 долларов. Они даже создают поддельные сайты брокеров и личные кабинеты.

Затем фальшивые брокеры приступают к игре на бирже и начинают якобы выигрывать. Клиент вкладывает еще больше денег, считая, что он заработал. Как только жертва решает вывести свой выигрыш из личного кабинета, брокеры утверждают, что требуется оплатить страховочные взносы, оплатить штрафные санкции и другие вымышленные условия. И в конечном итоге преступники исчезают.

Чтобы уберечь себя от негативных последствий, следует проверить, есть ли у дилера лицензия. Список брокерских и дилерских организаций, имеющих лицензию, можно посмотреть на сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка в разделе «Реестры и разрешения». Обязательно проверь адрес сайта перед тем, как вводить данные для оплаты и переводить денежные средства. Согласно законодательству, любой ресурс, проводящий обработку персональных данных граждан, должен располагаться на территории страны. Если хостинг расположен в иностранном государстве, немедленно оборви все контакты.

Методы борьбы с лжепредпринимательством

• Государственные органы Казахстана усиливают контроль за процессом регистрации новых компаний. Внедрение системы идентификации и верификации личности при регистрации позволяет снизить риск использования подставных лиц.
• Финансовые регуляторы и правоохранительные органы активно мониторят финансовые операции компаний. Анализ подозрительных транзакций и выявление аномалий помогает обнаруживать фиктивные компании и пресекать их деятельность.
• Важным аспектом борьбы с лжепредпринимательством является международное сотрудничество. Казахстан активно взаимодействует с международными финансовыми организациями и правоохранительными органами для обмена информацией и совместных действий против транснациональных мошеннических схем.
• В Казахстане ужесточены меры ответственности за лжепредпринимательство. Законодательные изменения предусматривают более строгие наказания для организаторов и участников фиктивных компаний, включая длительные сроки лишения свободы и значительные штрафы.
• Образовательные программы и информационные кампании помогают повысить финансовую грамотность населения и бизнеса. Осведомленность о существующих схемах мошенничества и знание методов их распознавания позволяют гражданам и компаниям быть более бдительными и не попадаться на уловки мошенников.

5. Финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды остаются популярным методом обмана. Организаторы таких схем обещают высокие доходы за счет привлечения новых участников. Эти схемы неизбежно рушатся, когда поток новых участников прекращается, и большинство инвесторов теряют свои деньги. Вo мнoгиx стрaнax, в тoм числe и в Кaзaxстaнe, сoздaниe финaнсoвыx пирaмид yгoлoвнo нaкaзуeмo. Финансовые пирамиды часто маскируются под легитимные инвестиционные компании, сетевой маркетинг, туристические фирмы и так далее. Oсoбое внимaние стoит oбрaтить нa oтсутствие лицензии Aгентствa РК пo регулирoвaнию и рaзвитию финaнсoвoгo рынкa нa привлечение денег oт грaждaн. Мошенники также активно используют социальные сети и другие интернет-ресурсы для привлечения новых участников.

К основным признакам финансовой пирамиды можно отнести: требование вложить ощутимую сумму денежных средств; очень высокие проценты на вложенный капитал; необходимость привлечения своих знакомых, для возвраста денег; минимальный уставный капитал и единственный учредитель компании; навязчивая реклама в социальных сетях, различные презентации, розыгрыш всевозможных призов, подарков, путевок, массовая раздача листовок, почтовые и e-mail рассылки; в договоре не прописана ответственность; принятие наличных денег либо использование различных систем интернет-платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках.

Итак, оставайся бдительной, проверяй информацию и не поддавайся на уловки злоумышленников. В случае столкновения с мошенниками, следует обратиться в ближайшее отделение полиции своего города. Помни о существующих схемах мошенничества и береги себя!